Estafas financieras
Los delitos económicos y estafas financieras están a la orden del día, lamentablemente. El caso que el modus operando de las empresas que actúan fraudulentamente es muy conocido. La Comisión Nacional del Mercado de Valores, publica recomendaciones y advertencias sobre entidades que no están reguladas para negociar dinero de las personas.
Todo aspirante a ganar dinero en la Bolsa y en el trading debería conocer qué peligros se le van a presentan en su camino de aprendizaje. Las amenazas son muchas: además de la perdida de dinero, vendrán días de desconcierto, desanimo, desorientación, enfado o abatimiento, por decir solo algunas emociones que no le van a dejar dormir.
El problema tiene sus raíces en la ingenuidad, confianza o credibilidad que le dan las personas a la publicidad e información engañosa sobre promesas de ganancias rápidas de dinero. Promesas falsas de ganancias suculentas con poco esfuerzo cautivan a personas deseosas de solucionar sus necesidades monetarias de forma fácil y rápida. Eso, sencillamente no existe; salvo en ocasiones muy puntuales de movimientos especulativos bien planeados y con una ventaja competitiva acompañada de suerte.
Como reconocer una estafa económica
En este artículo advierto del crecimiento de los fraudes económicos a través de internet. Desmonto también 6 mentiras de una empresa de bróker. Estas frases están copiadas de una página web que promociona operar en Opciones Binarias y contiene una serie de afirmaciones que son, en sí mismas, erróneas e inducen a conclusiones inciertas.
Mentira 1.- “Simplemente es un método que les permitirá ganar como mínimo 3.000€ al mes SIN necesidad de tener experiencia previa”
Las ganancias en cualquier negocio especulativo tienen la lectura de ser ganancia absoluta o relativa, medida en términos porcentuales. Para ganar al mes como mínimo 3000€ hace falta tener un capital invertido de 100.000€, y el resultado neto entre porcentaje de ganancias y el de perdidas alcanzar el 3% mensual, que supone el 36% anual.
Este porcentaje no es realista para un inversor novato. En el anuncio hablan solo de abrir la cuenta con 100€ o 200€, por lo que los resultados porcentuales y relativos no cuadran.
Mentira 2.- “Al finalizar de leer este artículo tendrán la oportunidad de GANAR 100€ al día. ¡Créanme cuando les digo que CUALQUIER persona podría hacer esto y hasta incluso les aseguro que será FÁCIL, DIVERTIDO y ADICTIVO!”
El objetivo de invertir el Bolsa no es ganar puntualmente 100€ un día, sino generar la consistencia para que las ganancias sean estables de promedio a lo largo del tiempo. La realidad es que esta pericia en las inversiones requiere dedicación y miles de horas de ensayo, como si fuera en real, con los simuladores.
No es fácil, no es divertido cuando se pierde dinero por falta de experiencia más allá de lo previamente asumido y -si es adictivo- es que hay una tendencia al juego o ludopatía.
Mentira nº 3- “Antes de pensar que esto no es para usted, aseguro que hasta un niño de 12 años podría transformarse en Operador de Bolsa profesional”.
Este comentario está dirigido a esa parte del subconsciente colectivo de que “ganar dinero” es fácil, rápido y sencillo, como si fuera un juego de niños. Millones de personas juegan en el mundo todas las semanas a la lotería o a los juegos de azar, por un sesgo cognitivo que les hace pensar que “la suerte” es posible con solo dedicar 2 o 3€. Aunque la suerte existe, la probabilidad de que el primer premio de la Lotería de Navidad, por ejemplo, te toque es de 1 entre 100.000.
Mentira nº 4.- “En solo 5 minutos sabrán como operar activos y podrán comenzar a ganar dinero. (abriendo una cuenta en plataforma on line) Tal como mencioné anteriormente operar Opciones Binarias es muy entretenido”
Para dominar el funcionamiento de los mercados hace falta un periodo de tiempo amplio, estudiar análisis técnico y dominar la gestión monetaria. Los traders expertos manifiestan que entre 3 y 5 años es un periodo en el que una persona pudiera ganar dinero de forma consistente, controlando mucho los riesgos, analizando constantemente las posibles oportunidades y aprendiendo para adaptarse a los sucesivos cambios que se producen. Además, la gestión emocional y mental es imprescindible si se quiere permanecer en los mercados y ser rentable.
Mentira nº 5.– “Es totalmente posible transformarse en un Operador de Bolsa profesional en poco tiempo y hasta incluso poder vivir de esto”
Para vivir de los mercados hace falta capital suficiente, tener una cartera diversificada, lograr beneficios estables a lo largo del tiempo, hacer un trading para nada emocional, dominar un método ganador y entrenarse técnica, mental y emocionalmente de forma constante.
Mentira nº 6.– “Cuanto más dinero puedan depositar en la cuenta del Bróker, más segura será su inversión. Si pueden depositar 200€, este dinero será más que suficiente para operar de forma MUY segura.”
La seguridad en la forma de operar no tiene nada que ver con el importe depositado en la cuenta del Bróker. Este importe, de 100 o 200€, suele ser la cantidad mínima para abrir la cuenta en algunas plataformas. Depende de los mercados y de sus riesgos inherentes. Es el importe de garantía por debajo del cual sencillamente no puedes operar, porque el bróker te cierra la cuenta si las comisiones y las pérdidas se comen tu dinero.
El objetivo de algunas empresas intermediarias es tener muchas cuentas pequeñas, que en caso de que se pierdan, algo altamente probable, no supone una pérdida dramática para el inversor. Recuerda que cada operación de compra y venta está sujeta a una comisión de intermediación, que es la base de las ganancias de los Brókeres.
Importante: antes de depositar tu dinero en una empresa de inversión o bróker, averigua si está inscrita legalmente para operar. Aquí te dejo alguna información seleccionada que te ayudará a no cometer errores de inversión en empresas no reguladas.
Qué hacer para protegerte de las estafas financieras
Consejo 1.
Comprueba si el establecimiento tiene licencia y si ha sido notificado por un organismo regulador, como la CNMV. Si tienes alguna duda, no dude en preguntar.
Consejo 2.
Recuerda que los «chiringuitos» son peligrosos e intentan engañarte. Sé proactivo. Haz preguntas sobre las características del servicio y su inversión. Consigue la información por escrito.
Consejo 3.
Asesoramiento de inversión para el inversor en valores mobiliarios. Atento a las banderas rojas y a los siguientes consejos:
- Llamadas telefónicas o correos electrónicos inesperados.
- La urgencia de la inversión.
- Relaciones personales.
- Bonificación de bienvenida.
- Esquemas financieros piramidales en los que también hay que solicitar clientes.
- Presión psicológica para tomar una decisión rápida.
Consejo 4.
Cuídate de las estafas en Internet y en las redes sociales. No nos dejemos engañar por la sofisticación de algunos sitios. Desconfía de los servicios no solicitados a través de tus perfiles en las redes sociales.
Consejo 5.
Cuidado con los rendimientos de riesgo y sobre todo con los productos complejos. No inviertas en nada que no entiendas.
Consejo 6.
Cuidado con las comisiones y los gastos.
Consejo 7.
Asegúrate de que el producto que se ofrece existe y comprueba la información sobre el precio de los valores que se venden.
Consejo 8.
Todos somos susceptibles de sufrir un fraude. Si no te han pedido información, los intermediarios financieros autorizados que ofrecen productos, deben utilizar perfiles y cuestionarios para evaluar la idoneidad (experiencia y conocimientos) y la pertinencia (experiencia y conocimientos, situación financiera y objetivos de inversión) de los productos.
Consejo 9.
No continúes haciendo depósitos si no hay garantía de devolución de tu dinero.
Consejo 10.
Si sospechas de un fraude, denúncialo a CNMV y después a la policía o a un tribunal competente.
¿Cuál es el camino para ser un inversor?
Según la personalidad del inversor, su capacidad de aprendizaje y de autodominio, su afán de mejora continua, su disciplina y consistencia, se pueden acortar los tiempos para convertirse en inversor de éxito.
Aun así, grandes inversores del mundo han perdido sus cuentas por exceso de confianza o la asunción de riesgos más allá de lo razonable, por lo que la aparente facilidad de ser Operador de Bolsa Profesional no se puede generalizar.
Si quieres gestionar bien tu dinero la primera recomendación es la formación. Conocimientos, mas la experiencia en los mercados que iras adquiriendo mas la actitud, serán los pilares para ser un buen inversor.
Según la personalidad del inversor, su capacidad de aprendizaje y de autodominio, su afán de mejora continua, su disciplina y consistencia, se pueden acortar los tiempos para convertirse en inversor de éxito.
Aun así, grandes inversores del mundo han perdido sus cuentas por exceso de confianza o la asunción de riesgos más allá de lo razonable, por lo que la aparente facilidad de ser Operador de Bolsa Profesional no se puede generalizar.
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